Verkaufen ist gut … Aber Geld zu bekommen ist besser! Sobald Sie Ihre Rechnung verschicken, werden Sie zum Gläubiger. Solange diese Forderung jedoch nicht beglichen ist, kann sich Ihr Liquiditätsbedarf weiter vergrößern.
Zwar ermöglichen Zahlungsfristen den Käufern, ihre Schulden erst einige Tage nach Erhalt der Ware oder Erbringung der Leistung zu begleichen. Doch wenn die Fristen abgelaufen sind, müssen Sie sicherstellen, dass das Geld in Ihre Kasse fließt. Denn diese liquiden Mittel benötigen Sie zur Finanzierung Ihres Betriebszyklus, Ihrer außerordentlichen Ausgaben und Ihrer Investitionen.
Um Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Eintreibung zu maximieren, empfehlen wir Ihnen:
Es ist von entscheidender Bedeutung, Ihre Verbindlichkeiten rechtzeitig zu begleichen, um optimale Geschäftsbeziehungen zu Ihren Lieferanten aufrechtzuerhalten und bestimmte Kosten (Verzugsgebühren, Zuschläge und Zinsen) zu vermeiden. Wenn Sie Ihre Verbindlichkeiten hingegen innerhalb der Ihnen eingeräumten Zahlungsfristen begleichen, optimieren Sie Ihren Cashflow. Solange Sie nicht zahlen, können Sie die liquiden Mittel zur Finanzierung Ihres laufenden Geschäftsbetriebs nutzen. Dies ist eine hervorragende Möglichkeit, eine Hebelwirkung zu erzielen:
So können Sie Ihr Unternehmen dank der durch Ihre Geschäftstätigkeit erzielten Marge und der Optimierung Ihres Betriebskapitalbedarfs optimal steuern.
Um sicherzustellen, dass Sie Ihre Lieferanten pünktlich bezahlen, planen Sie Ihre Zahlungen über Ihre Banking-App oder eine Zahlungssoftware für Lieferanten wie Libeo. Beachten Sie: Sofern Ihr Betriebskapital es zulässt, können Sie versuchen, Preisnachlässe auszuhandeln, indem Sie anbieten, bestimmte Rechnungen vorzeitig zu begleichen. Dies ist eine sehr gute Möglichkeit, Ihre Liquidität zur Verbesserung Ihrer Margen einzusetzen.
Viele Führungskräfte möchten das Finanzmanagement ihres Unternehmens verbessern. Aber wie viele richten tatsächlich eine regelmäßige und konsequente Überwachung ihres Cashflows ein? Heutzutage ermöglichen Ihnen Cashflow-Management-Lösungen wie Fygr, Ihren Cashflow ganz einfach zu überwachen – überall und jederzeit. Das ist der Ausgangspunkt, um zu wissen, wo Sie stehen. Anschließend müssen Sie sich eine Gewohnheit aneignen. Wir raten Ihnen nicht dazu, mehrmals täglich die Konten Ihres Unternehmens zu überprüfen. Aber widmen Sie mindestens einmal pro Woche etwas Zeit der Überwachung Ihres Cashflows:
Diese einfache Gewohnheit ist ein erster Schritt hin zu einer konsequenten und effizienten Finanzverwaltung. Eine Verwaltung, die Ihrem Unternehmen und Ihrer Gelassenheit zugutekommt.
Die Überwachung Ihres Liquiditätsflusses ist ebenfalls entscheidend für die Optimierung der Geldanlagen, beispielsweise mithilfe einer Holdinggesellschaft. Lesen Sie dazu auch unseren Artikel über den Sonderfall der SCI.
Es gibt zwei Arten von Ausgaben: Investitionsausgaben (CAPEX) und Betriebsausgaben (OPEX). Ihre Investitionsausgaben werden in der Regel aus Eigenkapital und Fremdkapital finanziert. Betriebsausgaben hingegen werden aus dem Betriebskapital bestritten. Genau diese Ausgaben müssen Sie genau im Auge behalten, um Ihren Mittelabfluss zu reduzieren. Dazu müssen Sie jede Ausgabe kategorisieren und sich regelmäßig folgende Fragen stellen:
Die Antworten auf diese Fragen helfen Ihnen dabei, Maßnahmen zu ergreifen, um bestimmte Ausgaben zu senken oder in den Griff zu bekommen.
Eine weitere Unterscheidung, die Sie kennen sollten: die Unterscheidung zwischen Fixkosten und variablen Kosten. Das ist ganz einfach:
Ordnen Sie alle Ihre Ausgaben Kategorien zu, um Ihre variablen und fixen Kosten zu ermitteln. Das ist sehr hilfreich. Denn zum einen können Sie so verfolgen, ob Ihre variablen Kosten nicht schneller steigen als Ihr Umsatz („Scheren-Effekt“). Zum anderen können Sie Ihre Gewinnschwelle berechnen: den Umsatzbetrag, der erforderlich ist, um Gewinne zu erzielen.
Je höher Ihre Fixkosten sind, desto höher liegt auch Ihre Gewinnschwelle. Wenn Sie also Ihre Fixkosten senken, ist der Umsatz, der zur Erzielung von Gewinnen erforderlich ist, geringer. Dies macht eines deutlich: Je flexibler Ihre Kostenstruktur ist (d. h. je niedriger die Fixkosten sind), desto besser kann sich Ihr Unternehmen an Schwankungen im Geschäftsvolumen anpassen. Und Ihre Finanzen sind weniger anfällig. Behalten Sie daher Ihre verschiedenen Kostenkategorien und Ihre Gewinnschwelle genau im Auge.
💡 Beachten Sie, dass sich die Gewinnschwelle auch in Umsatztagen berechnen lässt. Dieser Indikator wird als Rentabilitätsschwelle bezeichnet. Er gibt Aufschluss darüber, an welchem Tag des Jahres das Unternehmen erstmals Gewinne erzielt.
Nehmen wir ein Beispiel:
Jahresumsatz: 1.000.000 €
Fixkosten (FK): 250.000 €
Variable Kosten (VK): 35 % des Umsatzes (d. h. 350.000 €)
Marge auf das Eigenkapital (MCV) = 1 000 000 – 350 000 = 650 000 €
MCV-Wert = 650 000 / 1 000 000 = 65 %
Break-even-Punkt = CF / MCV-Rate = 250 000 / 0,65 = 384 615 €
SR = (Cashflow / MCV-Rate) / (Jahresumsatz / 360 Tage)
SR = (250 000 / 0,65) / (1 000 000 / 360) = 138 Tage
Das Unternehmen schreibt ab dem 138. Betriebstag schwarze Zahlen.
Obwohl die Prognose einer der Schlüsselfaktoren der Finanzverwaltung ist (darauf gehen wir gleich noch ein), können unvorhergesehene Ereignisse Ihren Cashflow beeinträchtigen. Wir denken dabei beispielsweise an den unerwarteten Zahlungsausfall eines Kunden, eine Krise, einen Ausfall usw. Sie können diese Ereignisse zwar nicht vorhersehen, aber Sie können sich im Voraus über bewährte Vorgehensweisen informieren, die Sie „für den Fall der Fälle“ anwenden sollten:
Diese verschiedenen Maßnahmen erfordern ein hohes Maß an Anpassungsfähigkeit. Achten Sie darauf, Ihre Ausgaben im Griff zu behalten, über eine ausreichende Eigenfinanzierung und finanzielle Unabhängigkeit zu verfügen und Ihre Geschäftstätigkeit nicht zu sehr auf bestimmte Branchen, Produkte, Dienstleistungen oder Kunden zu konzentrieren.
Um Ihr Unternehmen zu schützen und Ihre Finanzverwaltung zu optimieren, ist die Erstellung eines Liquiditätsplans die beste Vorgehensweise. Denn ohne eine Prognose können Sie die Zahlungsströme und Kontostände Ihres Unternehmens nicht im Voraus abschätzen. Das nennt man „Blindflug“.
Einen Liquiditätsplan zu erstellen, kann einschüchternd sein: Bankdaten zusammenführen, laufende Ein- und Verkäufe hinzufügen, Prognosen erstellen, Tabellen regelmäßig aktualisieren … Doch mittlerweile gibt es dafür fertige Lösungen (darauf kommen wir später noch zurück). Um Entscheidungen auf der Grundlage der finanziellen Auswirkungen zu treffen, müssen Sie zudem mehrere Szenarien durchspielen.
Beispiel:
Ihr Liquiditätsplan wird so zu einem Steuerungsinstrument, das sich ideal eignet, um fundierte Entscheidungen zu treffen, zu planen und vorausschauend zu handeln.
Wussten Sie, dass Fygr die erste Lösung ist , die dank eines intelligenten Tools automatisch Liquiditätsprognosen erstellt? Alle Ihre Bankkonten werden auf einer einzigen Plattform zusammengeführt, sodass Sie Ihren Liquiditätsstand überprüfen und Überziehungen vermeiden können. Sie definieren Kategorien, die auf Ihr Unternehmen zugeschnitten sind, und können Ihre Ausgabenarten übersichtlich darstellen (nützlich, um Kosten zu eliminieren, die Ihnen unnötig erscheinen). Unsere Algorithmen erstellen automatisch eine anpassbare Liquiditätsprognose. Anschließend können Sie Szenarien erstellen und Ihr Unternehmen gelassen steuern. Lassen Sie Fygr für Sie arbeiten, übernehmen Sie wieder die Kontrolle über Ihre Liquidität und machen Sie Schluss mit manuellen Berechnungen.
Trotz aller bewährten Verfahren, die Sie umsetzen können, wird Ihr Unternehmen immer wieder punktuelle Liquiditätsbedürfnisse haben (es sei denn, es verfügt über erhebliche Liquiditätsüberschüsse). Die Hauptgründe dafür sind:
Diese Ereignisse stellen die Rentabilität Ihres Geschäftsmodells nicht in Frage. Sie erfordern jedoch eine kurzfristige Finanzierung. Um Ihren Cashflow zu optimieren, sollten Sie die Finanzierungsform wählen, die für Ihre Situation am besten geeignet ist.
Die wichtigsten sind:
Um die richtige Finanzierung zu wählen, empfehlen wir Ihnen, sich an Ihre Bank oder Ihren Finanzberater zu wenden.
Ihr Bankberater ist ein Geschäftspartner. Er begleitet Sie in allen Phasen der Entwicklung Ihres Unternehmens. Es ist von entscheidender Bedeutung, ihn regelmäßig über die betrieblichen Entwicklungen Ihres Unternehmens auf dem Laufenden zu halten, da er so Ihre Finanzierungsbedürfnisse besser nachvollziehen kann, sobald diese auftreten. Wenn Sie engen Kontakt zu Ihrem Berater pflegen, haben Sie zudem eine größere Chance, über die für Ihr Unternehmen verfügbaren Finanzierungsmöglichkeiten – oder sogar Versicherungen – informiert zu werden.
Einer der besten Ratschläge, den wir Ihnen geben können, lautet: Umgeben Sie sich mit Beratern, die Experten auf ihrem Gebiet sind, beziehen Sie sie so oft wie möglich in Ihr Projekt ein und nutzen Sie ihr Fachwissen, sobald sich die Gelegenheit dazu bietet.
Das Cash-Management ist nicht einfach und erfordert Zeit für:
Zwischen Ihrem Kerngeschäft und der Weiterentwicklung Ihres Unternehmens verfügen Sie jedoch nicht unbedingt über alle notwendigen Ressourcen, um Ihr Finanzmanagement zu optimieren. Glücklicherweise können Sie sich jedoch mit Experten umgeben, die Ihnen helfen, die richtigen Entscheidungen zu treffen: Wirtschaftsprüfer, ausgelagerter Finanzvorstand, Finanzberater, Bankberater usw. Wie wir gerade gesehen haben, ist es einer der wichtigsten Erfolgsfaktoren für Unternehmer, sich auf die richtigen Leute stützen zu können. Nutzen Sie also diese Gelegenheit und bauen Sie Ihr Unternehmen weiterhin gelassen aus.
Hier sind unsere 9 besten Tipps zur Optimierung Ihres Unternehmens-Cashflows. Nehmen Sie sich die nötige Zeit, um diese bewährten Verfahren umzusetzen, und halten Sie sie langfristig ein. Ihre Bemühungen werden sich in einer besseren finanziellen Performance auszahlen. Bedenken Sie auch, dass eine konsequente und regelmäßige Finanzverwaltung Ihnen im Alltag mehr Klarheit und Gelassenheit verschafft, sodass Sie Ihr Unternehmen unter optimalen Bedingungen weiterentwickeln können.
Entdecken Sie in einer kostenlosen Testversion, wie Fygr Ihr Cash Management verändern kann. Während dieser auf 7 Tage begrenzten Testphase können Sie die Finanzen Ihres Unternehmens auf neue Weise steuern:
Holen Sie sich die Kontrolle über Ihre Finanzen zurück und kurbeln Sie Ihr Wachstum noch heute an!