La demande de financement est une étape nécessaire dans le développement de la majorité des entreprises. Les canaux du financement d’entreprise sont nombreux, mais le principe reste toujours le même.
Il s’agit d’acquérir du capital appartenant à un tiers, le plus souvent moyennant contrepartie, afin de subvenir aux besoins d’une entreprise et d’accélérer son développement.
La demande de financement s’accompagne d’une description détaillée du projet à financer. Dans le cas le plus courant, la demande porte sur le financement de l’entreprise en tant qu’entité. Il faut donc la présenter.
La présentation doit être claire, agréable à lire, et mettre en avant vos atouts.
On retrouve dans la partie descriptive de l’entreprise :
A noter :
La plupart des banques et des investisseurs demandent des dossiers personnalisés afin de traiter des formats uniformes. Cependant, les éléments requis sont souvent les mêmes.
Vos finances doivent être assez solides pour prouver votre solvabilité future afin de convaincre vos potentiels investisseurs.
Pour cette raison, il est essentiel de suivre et de préparer à l’avance ses états financiers passés et prévisionnels (3 à 5 années passées et à venir) ainsi qu’un tableau de financement.
Les indicateurs clés que vous suivez, mais qui n’apparaissent pas sur les états financiers (par exemple le taux de conversion de prospects) peuvent aussi être demandés.
Le plan de financement prévisionnel de l’entreprise constitue un exercice à part entière qu’il faut maîtriser.
Concrètement, vous devez être capable de formaliser une prédiction de l’évolution de vos états financiers.
L’évolution exacte n’est pas forcément ce sur quoi les investisseurs vont évaluer un plan de financement d’entreprise, mais plus votre capacité à justifier vos hypothèses.
C’est la partie la plus formelle de la demande de financement, où des informations juridiques sont requises, telles que :
Ces documents vous sont normalement faciles d’accès et ils ne nécessitent pas particulièrement de préparation préalable par rapport au reste du dossier.
La lettre de demande de financement est votre premier point de contact avec vos futurs investisseurs.
Cette lettre de demande financière d’aide pour un projet doit susciter leur intérêt et donner foi dans le potentiel de votre projet.
Il n’y a pas de structure précise attendue. Cependant, veillez à y inclure au moins les éléments suivants :
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A noter :
La plupart des investisseurs privés s’attendent aussi à recevoir un pitch deck, qui est une présentation de votre entreprise en diapositives. Cet élément peut être transmis soit lors du premier contact soit plus tard.
Quand faire une demande de financement ? Prévoir la demande de financement en amont du besoin de financementLe facteur le plus déterminant pour évaluer si la demande est faite au bon moment est la situation financière de votre entreprise. Il est fondamental d’effectuer votre demande de financement longtemps en amont d’un manque de trésorerie. Un simple financement de trésorerie est en effet difficile à négocier. Il serait risqué pour la survie de votre entreprise de trop attendre et de se trouver dans une telle position.
Ceci étant dit, le moment opportun dépend aussi de facteurs extérieurs.
On distingue les demandes de financement qui portent sur un projet de celles qui portent sur une entreprise en général.
Si la demande porte sur un investissement en particulier (par exemple de l’équipement, ou bien un véhicule), le dossier à constituer est plus léger. Le prévisionnel financier n’est pas forcément demandé dans ce cas là notamment.
A l’inverse, les exigences sont plus élevées quand le financement porte sur toute l’entreprise (financement à la création de l’entreprise ou en cours d’activité).
Les financements que vous pourrez obtenir prennent deux formes : le dilutif et le non dilutif.
Dans le cas du financement dilutif, l'apport en capital est échangé contre des parts de votre société. On dit alors que votre position est diluée, car votre pourcentage de détention baisse.
Le financement non dilutif prend plusieurs formes. On retient principalement les subventions, aides publiques, et le financement bancaire.
Les prêts ( prêt pour un projet ou prêt pour l’entreprise) sont rémunérateurs pour les banques. Les subventions, quant à elles, sont une aide au financement d’entreprise plus avantageuse pour l'entrepreneur.
Une demande de financement réussie arrive au bon moment, est introduite par une lettre de demande de financement optimisée, et repose sur un dossier de financement solide.
Si le format exact des dossiers à constituer change selon vos interlocuteurs, il est toutefois essentiel de préparer à l’avance les documents attendus et de suivre vos finances rigoureusement.
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