Vous avez besoin de négocier un crédit auprès de la banque ? Avant de prendre rendez-vous, vous devez créer un dossier solide. Voici quelques conseils pour bien présenter vos prévisions de trésorerie à la banque afin de mettre toutes les chances de votre côté.
Si vous êtes dirigeant d’une entreprise, vous avez probablement déjà pensé demander un financement. Mais avant de vous diriger vers votre banque pour solliciter une ligne de crédit, la première étape consiste à définir vos besoins. Ils peuvent être de différentes natures selon votre situation :
Quelle que soit votre situation, il existe de nombreuses aides au financement entreprise auxquelles vous pouvez prétendre. N'hésitez pas à vous renseigner avant de constituer votre demande de financement pour maximiser vos chances d'obtenir les fonds nécessaires.
Le prévisionnel de trésorerie va être la pièce maîtresse de votre dossier de demande de crédit. Pour le réaliser vous devrez suivre plusieurs étapes et ne rien oublier. Un bon prévisionnel ne se résume pas en une succession de chiffres, il doit être clair et montrer que vous savez prendre en main la gestion de trésorerie de votre entreprise. Voici comment vous y prendre.
Avant toute chose, vous devez comprendre ce qu’attend votre banquier. Cela va vous aider à ficeler votre prévisionnel et à limiter les risques de refus. La banque va en effet chercher à minimiser les risques de son côté. Elle ne prêtera que si elle est convaincue que cela en vaut la peine. Le banquier cherchera pour cela à répondre à deux questions essentielles :
Votre prévisionnel doit donc être conçu de façon à rassurer la banque sur votre capacité de remboursement. Attention toutefois à ne pas gonfler certaines chiffres ou à en minimiser d’autres. Le banquier s’en rendra compte et ce sera un refus assuré. Vous devez simplement montrer que votre démarche est sérieuse et pertinente.
De bonnes prévisions financières s’établissent au minimum sur 12 mois et doivent détailler l'intégralité des mouvements financiers. Un tableau de financement bien construit est indispensable pour présenter clairement vos besoins et vos capacités de remboursement. Pour structurer votre document, vous devez donc inclure les indicateurs suivants :
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Un document bien présenté est à la fois un gain de temps pour le banquier et un gage de professionnalisme de votre part. Pour mettre toutes les chances de votre côté, voici comment bien présenter votre plan de trésorerie :
Chaque tableau, chaque graphique devra également être accompagné d'une explication concise ou d’une conclusion claire pour faciliter la compréhension du banquier.
Bon à savoir : Si vous recherchez des investisseurs plutôt qu'un prêt bancaire, la logique de présentation reste similaire. Pensez également à soigner votre deck investisseur qui devra présenter votre projet de manière convaincante et synthétique.
Comme expliqué plus haut, il n’est pas question de présenter un plan de trésorerie avec des chiffres sortis du chapeau. Toutes les informations présentées doivent être vraies et pertinentes. De la même manière, vous devrez être capable d’expliquer chaque chiffre de votre plan de trésorerie.
Vous devez pour cela vous appuyer sur des données réelles et existantes pour que vos projections soient cohérentes. Si par exemple vous prévoyez une augmentation soudaine de votre chiffre d'affaires, présentez les contrats signés ou les stratégies commerciales solides qui peuvent justifier cette croissance. Si vous faites des hypothèses, elles devront également être justifiées avec tous les éléments dont vous disposez. Pour vous aider à présenter des chiffres crédibles et à les justifier, pensez à utiliser un outil de gestion de trésorerie qui collecte vos données directement depuis vos comptes bancaires et qui vous permet de créer des scénarios en se basant sur vos chiffres réels et votre historique.
Dernier conseil : veillez à maintenir la cohérence entre vos prévisions et votre demande de crédit. L’utilisation de votre emprunt doit être en accord avec votre stratégie.
Cas particulier : Vous êtes auto-entrepreneur ? Les enjeux de financement sont spécifiques à votre statut. Découvrez toutes les options dans notre guide sur le financement auto entrepreneur.
Une fois que vous avez défini vos besoins et sélectionné vos indicateurs, vous devrez présenter votre dossier à la banque. Ce dernier doit être clair, rassurant et présenté de façon professionnelle.
Pour que votre dossier soit suffisamment clair et structuré, voici quelques bonnes pratiques :
L'argumentaire de votre plan de trésorerie doit absolument correspondre aux hypothèses évoquées dans vos tableaux prévisionnels. Toute incohérence sera perçue comme un manque de maîtrise.
Votre dossier est prêt, vous allez maintenant devoir le défendre. Votre présentation orale compte tout autant que les chiffres présentés dans votre plan de trésorerie. Devant le banquier, veillez donc à ne pas lire vos tableaux, colonne après colonne, mais à bien expliquer votre modèle économique, comment vous générez du chiffre d'affaires, quelles sont les causes qui justifient vos décalages de trésorerie…
Préparez-vous également aux questions difficiles que pourrait vous poser le banquier. Des questions sur votre concurrence peut-être, sur les faiblesses du marché, sur vos tensions de trésorerie passées… C'est le moment de montrer que vous connaissez parfaitement les chiffres clés de votre entreprise et que vous avez la capacité d’anticiper et de trouver des solutions pour parer à toutes les éventualités.
Lorsque vous présentez votre dossier à la banque, il est important d’inspirer confiance. Vos chiffres doivent être cohérents, mais vous devez aussi faire preuve de transparence. Si votre entreprise a connu des difficultés, n’hésitez pas à les évoquer de façon constructive en expliquant les solutions que vous avez mises en place pour les surmonter. Montrez également que vous ne cherchez pas seulement un financement, mais que vous recherchez un partenaire à long terme. Enfin, clôturez l'entretien sur les perspectives d'évolution de votre entreprise pour rassurer le banquier quant à votre vision d’avenir.
De nombreuses demandes de financement échouent en raison d'erreurs de préparation faciles à éviter telles que :
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