Avance de trésorerie : notre guide complet

François Menjaud
September 5, 2024
5 min

L'avance de trésorerie est un outil financier clé du financement de l’entreprise et de la gestion des besoins en liquidités.

Ainsi, dans cet article, nous explorerons les différents aspects de l'avance de trésorerie, ses avantages, ses inconvénients, et comment l'utiliser au mieux.

Qu'est-ce qu'une avance de trésorerie ?

Des professionnels qui jettent un oeil à des documents comptables de leur entreprise - avance de trésorerie

Définition de l'avance de trésorerie

Une avance de trésorerie est un prêt à court terme destiné à couvrir les besoins immédiats en liquidités d'une entreprise. 

Ce type de financement aide à combler les écarts temporaires de trésorerie et à assurer la continuité des opérations. En tant que mode de financement pour une entreprise, il offre une flexibilité presque indispensable pour maintenir les activités courantes sans interruption.

Les différents types d'avances de trésorerie

Il existe plusieurs types d'avances de trésorerie, parmi lesquels : 

  • Les lignes de crédit 
  • Les découverts bancaires
  • Les avances sur factures 
  • Les crédits de campagne. 

Chaque type a ses propres caractéristiques et conditions d'utilisation. Par exemple, un crédit de campagne peut être utilisé par les entreprises agricoles pour financer les coûts associés aux saisons de plantation et de récolte.

Une femme qui utilise son ordinateur, la calculatrice de son téléphone et qui compte ses billets - avance de trésorerie

Avance de trésorerie vs. emprunt bancaire

Contrairement à l'emprunt bancaire traditionnel, l'avance de trésorerie est généralement plus facile à obtenir et est utilisée pour des besoins à court terme. 

L'emprunt bancaire, quant à lui, est souvent destiné à des projets à plus long terme et nécessite des garanties plus substantielles. 

En comparaison, un crédit-bail permet de financer des équipements sans immobiliser de trésorerie importante.

Pourquoi les entreprises ont-elles besoin d'une avance de trésorerie ?

Gestion des flux de trésorerie

La gestion des flux de trésorerie est essentielle pour la santé financière de l'entreprise. Une avance de trésorerie permet de maintenir les opérations quotidiennes sans interruption, même en cas de décalage entre les revenus et les dépenses. 

Parfois, un prêt pour la trésorerie d’une entreprise peut être nécessaire pour couvrir ces écarts temporaires. Une avance de trésorerie entreprise aide également à éviter les retards de paiement et les pénalités associées.

Une personne qui utilise son ordinateur avec le sourire - avance de trésorerie

Préparation aux périodes de saisonnalité

Pour les entreprises saisonnières, une avance de trésorerie peut aider à gérer les périodes creuses en fournissant les liquidités nécessaires pour couvrir les coûts fixes lorsque les revenus sont faibles. 

Par exemple, un rachat de crédit plus tresorerie peut être une solution pour restructurer les dettes et obtenir des fonds supplémentaires. 

Une avance de trésorerie du type copropriété peut également être utilisée pour les dépenses communes imprévues ou les projets de rénovation.

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Opportunités de croissance

Les entreprises peuvent utiliser une avance de trésorerie pour saisir des opportunités de croissance immédiates, comme l'achat de stock supplémentaire ou le lancement de nouvelles campagnes marketing. 

Le financement participatif pour une entreprise est également une alternative intéressante pour lever des fonds rapidement tout en engageant la communauté.

Comment obtenir une avance de trésorerie ?

Une personne qui fait ses comptes à l’aide d’une calculatrice et d’un carnet

Choisir le bon fournisseur

Il est important de choisir un fournisseur de financement qui offre des conditions favorables et un service fiable. 

Les entreprises doivent comparer les taux d'intérêt, les frais et les conditions générales avant de prendre une décision. 

Opter pour un crédit pour la trésorerie auprès d'un établissement financier reconnu peut garantir une meilleure transparence et des conditions avantageuses.

Préparation de la demande

Pour maximiser les chances d'obtenir une avance de trésorerie, les entreprises doivent préparer une demande complète, incluant des informations financières détaillées, des projections de trésorerie et un plan d'utilisation des fonds. 

La comptabilisation de cette avance doit être bien gérée pour assurer une transparence financière.

Processus d'approbation

Le processus d'approbation peut varier selon le fournisseur, mais il implique généralement une évaluation de la solvabilité de l'entreprise et de sa capacité à rembourser l'avance de trésorerie

Les banques jouent un rôle crucial dans ce processus, et une bonne relation avec son établissement bancaire peut faciliter l'accès à une avance de trésorerie par cette banque.

Avantages et inconvénients de l'avance de trésorerie

une calculatrice, des billets, des pièces et un carnet avec des notes - avances de trésorerie

Avantages

  • Flexibilité : Permet de répondre rapidement à des besoins de trésorerie imprévus.
  • Facilité d'accès : Moins de formalités comparé aux emprunts bancaires traditionnels.
  • Pas de dilution du capital : Contrairement aux investissements en actions, une avance de trésorerie ne dilue pas la propriété de l'entreprise.

Inconvénients

  • Coût élevé : Les taux d'intérêt peuvent être plus élevés que ceux des emprunts à long terme.
  • Risque de dépendance : Une utilisation fréquente peut indiquer une mauvaise gestion des flux de trésorerie.
  • Obligations de remboursement : Les remboursements peuvent affecter la trésorerie si les revenus ne sont pas au rendez-vous.

Meilleures Pratiques pour Utiliser une Avance de Trésorerie

un manager qui a un stylo et une feuille et son employé - avance de trésorerie

Planification Financière

Avant de recourir à une avance de trésorerie, planifier les besoins financiers à court terme et s'assurer que l'avance sera utilisée de manière productive peut être utile. 

Une bonne gestion du fonds de roulement de l’avance de trésorerie est nécessaire pour éviter les pièges liés à une mauvaise planification.

Suivi et Gestion

Un suivi rigoureux de l'utilisation des fonds et de la gestion des dépenses est crucial pour éviter tout dépassement de budget et assurer que l'avance est utilisée efficacement. 

La comptabilisation des avances de trésorerie doit être précise et régulière.

Anticipation des Remboursements

Les entreprises doivent planifier les remboursements de manière à ne pas affecter leur trésorerie. 

Une bonne anticipation permet de gérer les échéances sans stress financier. Le remboursement avance de trésorerie doit être prévu dans le plan de trésorerie de l'entreprise pour éviter les surprises désagréables.

Études de Cas : Entreprises Utilisant des Avances de Trésorerie

un entrepreneur avec une chemise à carreaux qui utilise son ordinateur

Étude de Cas 1

Une petite entreprise de vente au détail utilise une avance de trésorerie pour acheter du stock supplémentaire avant la saison des fêtes, ce qui lui permet de répondre à la demande accrue et d'augmenter ses ventes.

Étude de Cas 2

Une start-up technologique obtient une avance de trésorerie pour financer une campagne de marketing agressive, ce qui conduit à une augmentation significative de sa base de clients et de ses revenus.

Pour conclure, l'avance de trésorerie est un outil financier précieux pour les entreprises, offrant une solution rapide et flexible pour gérer les besoins de liquidités à court terme. 

Ce qu’il faut retenir des avances de trésorerie

  1. Les avances de trésorerie sont flexibles. Elles offrent une solution rapide pour combler les besoins immédiats en liquidités.
  2. Il en existe différents types : les lignes de crédit, les découverts bancaires, les avances sur factures et les crédits de campagne.
  3. Leur utilisation est stratégique car elles sont essentielles pour gérer les flux de trésorerie, les périodes de saisonnalité et saisir des opportunités de croissance
  4. Les avantages sont la flexibilité et la facilité d’accès mais leurs inconvénients sont potentiellement les coûts et souvent ils indiquent une potentielle mauvaise gestion de la trésorerie
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