Tesoreria e-commerce: gestione dei flussi e delle scorte online

E-commerce: gli aspetti fondamentali da ricordare sulla gestione della liquidità

La gestione della liquidità è una sfida fondamentale per le aziende di e-commerce, il cui modello si basa su flussi finanziari molto volatili, una forte dipendenza dalle piattaforme di vendita e di pagamento e investimenti di marketing elevati. La liquidità è costantemente sollecitata per finanziare le scorte, assorbire le commissioni e sostenere l'acquisizione di clienti, spesso prima ancora dell'effettivo incasso delle vendite:

Molteplicità dei canali di vendita (sito proprio, marketplace, social network, dropshipping) con tempi e commissioni variabili

Tensione permanente sulle scorte con cicli di vita brevi e rischi di esaurimento o eccedenze

Investimenti massicci nel marketing che richiedono budget pubblicitari elevati con ROI incerto

Ritardi nell'incasso imposti dalle piattaforme e dai fornitori di servizi di pagamento

Fygr consente agli e-commerce di centralizzare tutti i loro flussi finanziari, garantire il loro fabbisogno di capitale circolante e gestire con precisione la redditività effettiva della loro attività, nonostante la complessità operativa del settore.

Le sfide specifiche della tesoreria per le aziende di e-commerce

Perché la gestione della liquidità è particolarmente difficile per un'azienda di e-commerce? Abbiamo individuato tre problematiche principali.

Flussi finanziari volatili e molteplici canali di vendita

Il settore dell'e-commerce è caratterizzato da una estrema complessità dei flussi finanziari, generati da una moltitudine di canali di vendita. Un sito commerciale deve ora gestire contemporaneamente le vendite dirette, i marketplace (Amazon, Cdiscount), le piattaforme di dropshipping e i social network.
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Ogni canale presenta tempi di pagamento, commissioni e sistemi di transazione diversi, creando un ambiente finanziario particolarmente instabile e difficile da gestire.

Questa molteplicità di fonti di reddito genera una complessità di tracciamento e riconciliazione che diventa rapidamente ingestibile manualmente.

Pressione costante su forniture e scorte

Le aziende di e-commerce vivono sotto la pressione costante di un equilibrio critico tra scorte disponibili e flusso di ordini. Il minimo errore di previsione può portare a rotture di stock o eccedenze di magazzino, con un impatto diretto sulla liquidità.

I cicli di vita dei prodotti sono sempre più brevi, in particolare nel settore della moda e dell'elettronica, costringendo gli imprenditori a investimenti rapidi e massicci in scorte, senza alcuna garanzia di rotazione completa.

Questa dinamica crea una tensione permanente sul fabbisogno di capitale circolante, richiedendo un'agilità finanziaria a tutta prova.

Investimento di marketing massiccio e ritorno incerto sull'investimento

Il modello economico dell'e-commerce si basa in gran parte su ingenti investimenti pubblicitari, principalmente su piattaforme digitali come Google, Facebook o Instagram.
Queste campagne rappresentano spesso una parte significativa del fatturato, con budget che possono raggiungere il 20-30% dei ricavi.

Tuttavia, il ritorno sull'investimento di queste spese rimane difficile da misurare con precisione, creando una costante incertezza sulle reali prestazioni degli investimenti.

Le variazioni stagionali accentuano ulteriormente questa difficoltà, con picchi di spesa di marketing che possono rapidamente sbilanciare la liquidità.

BUONE PRATICHE

Come gestire correttamente la tesoreria di un'azienda nel settore dell'e-commerce

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Centralizzare e automatizzare il monitoraggio dei flussi finanziari multipiattaforma

Nel complesso ecosistema dell'e-commerce, la gestione dei flussi finanziari rappresenta una sfida importante. Un'azienda di questo settore deve gestire molteplici canali di vendita: sito proprio, marketplace, social network, piattaforme internazionali.
Questa centralizzazione offre una visibilità completa e in tempo reale su tutti i movimenti finanziari, eliminando il rischio di errori manuali e riducendo notevolmente il tempo dedicato alle attività di riconciliazione bancaria.

Sviluppare previsioni di flusso di cassa su misura per i requisiti specifici del commercio elettronico.

La volatilità intrinseca del settore dell'e-commerce richiede previsioni finanziarie particolarmente dinamiche e accurate. Le aziende di e-commerce hanno interesse a modellare diversi scenari complessi che incorporano le variazioni stagionali, l'impatto delle campagne di marketing e le potenziali fluttuazioni delle scorte. Queste proiezioni diventano veri e propri strumenti decisionali, che consentono di anticipare le esigenze di finanziamento, ottimizzare le strategie di approvvigionamento e garantire il flusso di cassa a fronte di improvvise variazioni dell'attività.

Garantire e ottimizzare la gestione del rischio finanziario

Il commercio elettronico è particolarmente esposto a rischi finanziari specifici: frodi, fluttuazioni dei tassi di cambio, dipendenza dai sistemi di pagamento. Questi fattori rendono la gestione della liquidità ancora più complessa.

Hanno scelto Fygr

Ecco cosa dicono alcuni dei nostri clienti che hanno scelto Fygr per visualizzare i loro dati finanziari:

Grazie mille a Julie di FYGR per la pazienza dimostrata durante i nostri scambi sull'utilizzo dello strumento! Siamo davvero ben assistiti, grazie!

Sochanda Pich

Amministratore delegato @ MyArtistPlace

Ecco LA soluzione indispensabile per la gestione della tesoreria e delle previsioni! Julie e Dya sono sempre disponibili e incredibilmente reattive! Complimenti a tutto il team!

Stéphane Calleja

Dirigente @ Callvin

FYGR è un ottimo strumento che consente di monitorare con precisione i propri dati finanziari (tesoreria/entrate/uscite/previsioni) ogni giorno. Grazie alla categorizzazione delle spese, è possibile prevedere molto facilmente le uscite, anche in modo automatico e su diversi anni. Il team di assistenza è molto reattivo e attento, grazie a loro. La soluzione è stabile, facile da usare e senza difetti. È l'ideale per costruire il proprio budget. Ogni spesa straordinaria viene verificata per controllarne la fattibilità e fissare obiettivi commerciali, se necessario. Il risultato è che dormo sonni tranquilli (o mi diverto invece di fare la contabilità!)
Complimenti e grazie!

Simon Giron

Fondatore e amministratore delegato @ Naobike

FAQ

Tutto quello che c'è da sapere sulla gestione della liquidità delle aziende di e-commerce del

Le risposte alle domande che ci vengono poste più spesso.

Qual è il tempo medio necessario per incassare i pagamenti sui principali marketplace?

I tempi di incasso variano notevolmente a seconda delle piattaforme: Amazon effettua generalmente i pagamenti ogni 14 giorni, Cdiscount entro 30 giorni, mentre il tuo negozio Shopify con Stripe offrire pagamenti in J+2. Questi ritardi creano un fabbisogno di liquidità che può arrivare fino a 45 giorni tra la spedizione e il pagamento effettivo, senza contare i resi dei clienti che prolungano ulteriormente questi tempi.

Quali KPI di tesoreria seguire in via prioritaria per un e-commerce?

Oltre al saldo bancario, occorre monitorare: il Days Sales Outstanding (DSO), che misura il tempo medio di incasso, il tasso di rotazione delle scorte per evitare un eccessivo immobilizzo, il cash conversion cycle, che integra i tempi dei fornitori, le scorte e i clienti, e il burn rate nei periodi di forte spesa di marketing. Un cruscotto mensile di questi indicatori consente di anticipare le tensioni.

Qual è il rapporto di liquidità minimo da mantenere nell'e-commerce?

Un e-commerce sano dovrebbe mantenere una liquidità disponibile pari a 60-90 giorni di spese fisse. Questo margine consente di assorbire le variazioni stagionali e gli scostamenti negli incassi. In periodi di forte crescita o prima dei picchi stagionali (Q4), puntate piuttosto a 90-120 giorni per finanziare l'aumento delle scorte senza indebolire la vostra struttura finanziaria.

È meglio esternalizzare la gestione della tesoreria o mantenerla interna?

Per un e-commerce con un fatturato inferiore a 5 milioni di euro, è generalmente sufficiente un direttore amministrativo part-time o un commercialista specializzato in e-commerce, abbinato a un buon software. Oltre i 10 milioni di euro o in caso di forte internazionalizzazione, diventa necessario un direttore amministrativo dedicato. L'essenziale è disporre di strumenti automatizzati: l'inserimento manuale dei dati diventa ingestibile oltre i 3-4 canali di vendita attivi.

Come ottimizzare la gestione della liquidità per la vostra attività di e-commerce?